Os dois sistemas de uma operação de consignado
Uma operação de correspondente bancário ou de promotora de crédito vive de duas coisas: falar com o cliente certo e levar a proposta até o pagamento. São trabalhos diferentes, e cada um pede uma ferramenta.
O primeiro sistema é o de gestão: ele acompanha a proposta do cadastro à comissão. O segundo é o de dados: ele mantém a carteira em condição de ser trabalhada, com contato atualizado e informação para decidir a abordagem. Muita operação investe no primeiro e deixa o segundo por conta de planilhas antigas.
O que o sistema de gestão resolve
O sistema de gestão do correspondente, que o mercado também chama de sistema corban, organiza o que acontece depois que o cliente disse sim.
- Cadastro e acompanhamento das propostas, do envio ao pagamento.
- Controle de produção por operador, loja ou parceiro.
- Cálculo e conferência de comissão.
- Relacionamento com os bancos e as tabelas de cada produto.
É uma ferramenta necessária, e a Zentra não faz esse papel. A Zentra não digita proposta, não calcula comissão e não substitui o sistema de gestão que a operação já usa.
O que fica de fora: o contato com o cliente
O sistema de gestão parte do princípio de que a conversa com o cliente aconteceu. Ele não responde ao que vem antes: para quem ligar, em qual número e se o cliente ainda cabe na oferta.
É aí que a operação perde tempo sem perceber. A carteira tem milhares de nomes, a equipe disca, e boa parte das ligações cai em número que mudou de dono ou em linha desligada. Nenhum relatório de produção mostra as propostas que não existiram porque o telefone estava errado.
Onde entra a plataforma de dados
A plataforma de dados trabalha ao lado do sistema de gestão e cuida da etapa anterior. Na Zentra, isso se traduz em quatro entregas.
- Contato atualizado: telefones, e-mails e endereços do cliente, cada um com uma nota de qualificação, na ordem de quem atende primeiro.
- Perfil para a abordagem: vínculos de trabalho, ocupação, renda presumida e score de crédito, para saber quem cabe na oferta.
- Carteira inteira em lote: você envia a planilha com o CPF de cada cliente e recebe de volta a planilha preenchida, com previsão de término e desfecho por linha.
- Proteção na discagem: quando há indicação de óbito, a consulta é bloqueada e sinalizada, e a equipe não liga para a família.
O resultado do lote sai em planilha. É ela que alimenta a discagem e os cadastros que a operação mantém nas outras ferramentas.
O que avaliar em um sistema de dados
Quem compara fornecedores de dados para correspondente bancário pode usar esta lista como roteiro.
- A consulta devolve o cadastro completo de uma vez, ou cobra um pedaço por vez?
- Os contatos vêm ordenados, ou a equipe recebe uma lista de números para adivinhar?
- Existe consulta em lote, com previsão de término e aviso de conclusão?
- Cada consulta fica registrada, com usuário, data e finalidade?
- Cada pessoa da equipe tem o próprio acesso, com segundo fator de autenticação?
- O administrador consegue ver quanto cada operador consultou no mês?
Na Zentra, a resposta às seis perguntas é sim. O acesso nasce de um contrato com a empresa, o administrador cria os usuários da equipe e acompanha o consumo de cada um.
LGPD: a parte que o correspondente responde
O correspondente trata dado pessoal de cliente todos os dias, e responde por isso. A LGPD pede finalidade para cada tratamento e capacidade de demonstrar o que foi feito.
Um sistema de dados sem registro deixa a operação sem resposta quando alguém pergunta por que um cliente foi consultado. Na Zentra, toda consulta exige uma finalidade declarada, e o histórico pode ser pesquisado por mês e por documento. É o registro que a empresa apresenta ao banco, ao cliente ou à fiscalização.
Como as duas ferramentas trabalham juntas
A rotina fica simples quando cada sistema faz a sua parte. A carteira passa pelo lote e volta com contato atualizado e ordenado. A equipe liga para quem atende e para quem cabe na oferta. A proposta que nasce da conversa segue para o sistema de gestão, que cuida do resto.
Se a sua operação já tem a gestão resolvida e sente que a carteira rende menos do que deveria, o próximo passo está nos dados. Conheça a página de higienização e enriquecimento de base para crédito consignado ou fale com a equipe da Zentra.
Higienização e enriquecimento de base para crédito consignado